Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

1. Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
2. анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
3. согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
4. паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
5. согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
6. брачный договор, если таковой имеется;
7. свидетельство о браке;
8. свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

Как происходит покупка жилья
Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.


Как оформить военную ипотеку
1.     Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
2.     Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
3.     Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается специальный счет.
4.     Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
5.     Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
6.     Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
7.     Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Ставки по ипотеке в 2022 году заметно выросли, но у покупателей новостроек ещё есть способы взять ипотеку даже выгоднее, чем год назад. Дело в том, что государство субсидирует ипотеку для некоторых групп граждан. Попадаете ли вы под выгодные ставки? Рассказываем.
По состоянию на лето 2022 года у российских покупателей есть 3 действительно выгодных предложения по субсидиям от государства: это ипотека для молодожёнов, для семей с детьми, рождёнными после 2018 года, и для IT-специалистов.


Сразу оговоримся: с последними двумя вариантами субсидий работают не все банки, а застройщики часто выдвигают дополнительные условия, чтобы получить выгоду от продажи квартир в ипотеку.  

Ипотека для IT-специалистов
Ставка — 0,1%
IT-сектор поддерживают всеми силами. Один из способов — это субсидированная ипотека под 0,1% для сотрудников технологических компаний.

Правда, тут есть свои особенности:
Если вы занимаетесь технологиями — это ещё не значит, что вы IT-компания. Полный перечень таких компаний есть в государственном реестре. 
Персональный ежемесячный доход заёмщика должен быть выше 150 тыс. ₽.
Застройщики недополучают прибыль, продавая квартиры с субсидиями, поэтому вводят комиссию на квартиры, продаваемые по льготной ставке. На июль 2022-го это около 10% к стоимости квартиры.
Ставка действует только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании. Как только решите перейти на другую работу — ставка сменится на текущую ставку ЦБ на тот момент. А какой она будет через 5 лет, прогнозировать невозможно. На поиски новой работы в IT-секторе даётся 3 месяца.
В остальном это действительно очень выгодное предложение. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%, а в ипотеку можно взять до 12 млн ₽ на 30 лет.

Предложения для семей
Квартирный вопрос важен для большинства молодых семей в России. Собственную недвижимость имеют немногие — чаще приходится делить квартиру с родственниками, снимать жильё или пытаться приобрести его самостоятельно.
Для потенциальных покупателей на государственном уровне внедрены программы «Молодая семья» и «Семейная ипотека». Обе они направлены на улучшение квартирных условий молодых семей, но у них есть существенные отличия.

Семейная ипотека
Ставка — от 0,1 до 6%
Программа семейной ипотеки даёт возможность взять на льготных условиях кредит на приобретение недвижимости. На 2022 год официальный процент по ипотеке для молодой семьи установлен в размере 6% годовых.
Для сравнения: если брать кредит на общих основаниях, то базовая ставка сейчас только начинается с отметки 10%.
Льготный кредит для молодой семьи возможен, если она воспитывает хотя бы одного ребёнка, рождённого после 1 января 2018 года. Это может быть и усыновленный ребёнок, но в этом случае речь идёт именно о дате рождения, а не усыновления ребёнка. Также кредит на специальных условиях доступен семьям с ребёнком-инвалидом. В этом случае его возраст значения не имеет.

Ипотека молодым семьям — условия получения:
Первоначальный взнос: его необходимо оплатить из собственных средств в размере не менее 15% от общей стоимости недвижимости.
Срок действия кредита — до 30 лет.
Официальная ставка — 6% годовых, для жителей Дальнего Востока — 5%.
Максимальная сумма кредита для двух столиц и их областей составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов.
Заёмщик — гражданин России, имеющий подтверждённый официальный доход, достаточный для погашения ипотеки.
Эта программа будет действовать до 1 марта 2023 года. Но правительство уже рассматривает возможность продления льготного предложения.

Что можно купить по ипотеке для молодой семьи в 2022 году?
Семейная ипотека имеет целевое назначение. С её помощью можно:

• Приобрести квартиру в новостройке, причём как в готовом, так и в находящемся на стадии строительства жилом комплексе. Важный момент: продавцом должна выступать компания-застройщик, а не посредник. На апартаменты ипотека не распространяется.
• Купить частный дом с земельным наделом или отдельный участок, предназначенный для жилищного строительства. Продавцом земли и подрядчиком на проведение работ должны выступать юридические лица.
• Рефинансировать уже имеющийся кредит на жильё при отсутствии просрочек по оплате ипотеки.
• Жителям Дальневосточного округа дано право также приобретать квартиры на «вторичке» у частных лиц. Правда, сделать это можно только в сельских поселениях.

Как получить ипотеку молодым семьям
Процесс оформления семейной ипотеки не отличается от получения обычного жилищного кредита. Для начала нужно выбрать объект недвижимости и собрать документы:

• Личные документы: паспорт и СНИЛС.
• Свидетельства о рождении детей.
• Свидетельство о регистрации брака, если он был заключён. Важно: получить льготный кредит могут и родители-одиночки, воспитывающие детей без супруга/супруги.
• Подтверждение доходов: 2-НДФЛ или в установленной банком форме.
• Для военнообязанных – военный билет.
• Договор на приобретение жилья: ДДУ или ДКП, в зависимости от степени готовности дома.
• Некоторые банки, оформляя кредит для молодой семьи, могут затребовать иные документы, и это правомерно. Например, попросить справку о дополнительных доходах или данные об имуществе, которое может послужить в качестве залога.

Сниженная ставка
Обычно сниженная ставка — это результат совместной работы кредитной организации и застройщика, поэтому она может предоставляться только на один конкретный жилой комплекс или несколько новостроек компании.

Разницу между реальной ставкой и субсидированной банку выплачивает компания-застройщик. И это не только маркетинговый ход, а выгодное для всех участников сделки предложение. Застройщик получает приток покупателей и выгодные условия от банка, банк — единовременную выплату процентов, а не поэтапную, как происходит при обычной ипотеке. Ну а покупатель — возможность минимизировать переплаты по кредиту.

Важно помнить, что сниженная ставка — это предложение не постоянное, в любой момент его могут отменить.

Программа «Молодая семья 2022»: условия, особенности, отличия
Программа «Семейная ипотека» ориентирована на семьи с детьми. Нередко люди откладывают рождение малыша именно из-за стеснённых жилищных условий — для них государство разработало и запустило программу «Молодая семья». Принять участие в ней могут и бездетные пары, но обязательно состоящие в зарегистрированном браке.
Программа позволяет получить сертификат на безвозвратную дотацию. Её размер варьируется от 30% цены жилья для бездетных пар до 35% — для семей с одним или несколькими детьми.
Главное условие для потенциальных участников: семью должны официально признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть площадь имеющейся у неё на момент обращения квартиры не может превышать установленной Жилищным кодексом России нормы. В среднем по стране этот показатель составляет 18 «квадратов» на человека для проживающих в отдельной квартире и 20 «квадратов» — для жителей коммуналок и домов-бараков. Норматив может быть изменён на региональном уровне.

К участникам программы есть и другие требования:

• Возраст строго до 36 лет. Если в паре одному 30, а другому – 37, то претендовать на получение субсидии они не могут.
• Наличие российского гражданства у одного или обоих супругов.
• Достаточный доход для выплаты оставшейся суммы за квартиру или погашения ипотечного кредита.
• Рассчитывать на субсидию могут и неполные семьи, где несовершеннолетний ребёнок воспитывается только одним из родителей.

Сколько можно получить и как потратить?
Молодой семье выделяется примерно треть стоимости жилья. Конечная сумма зависит от нескольких факторов:

• количества членов семьи;
• расчётной площади в конкретном регионе;
• нормативной цены квадратного метра.

Важно не путать этот показатель с рыночной стоимостью «квадрата». На первое полугодие 2022 года нормативная стоимость установлена в размере 69 261 ₽. При этом по регионам она значительно отличается. Например, в Москве составляет 152 059 ₽, а в Республике Ингушетия — всего 42 184 ₽.

Итоговый размер выплаты определяется путём умножения расчётной площади на нормативную стоимость, после чего от конечной цифры берётся 30 или 35%. Недостающую для покупки сумму семье нужно заплатить самостоятельно — например, взять льготную ипотеку для молодой семьи.

Полученные средства можно пустить на:

• приобретение квартиры, дома или участка под ИЖС;
• оплату строительства жилья;
• внесение первого взноса по ипотеке;
• погашение части ипотеки или процентов по жилищному кредиту.

Основное ограничение — покупать жильё необходимо в том регионе, который выдал субсидию. То есть получить сертификат в Норильске, а купить квартиру в Сочи не выйдет.

Как принять участие в льготной программе «Молодая семья»
Получить субсидию непросто: для начала придётся доказать необходимость улучшения жилищных условий и встать на официальный учёт. Сделать это нужно по месту жительства в органах местного самоуправления. Для постановки потребуются следующие документы:

• Паспорта заявителей.
• Свидетельство о браке.
• Документы на родных или усыновленных детей, если они есть.
• Справка о регистрации по месту жительства — форма 9.
• Справка о характеристиках жилья — форма 7.
• Документы о праве собственности или подтверждающие основание пользования жилым помещением.
• Заявление на получение дотации.

После сбора пакета документов и подтверждения факта стеснённых жилищных условий семья будет поставлена в очередь. В каждом регионе длина очереди разная, и время ожидания субсидии может растянуться. В среднем по стране оно составляет 4 года. За это время возраст заявителей рискует превысить установленную планку, поэтому лучше не откладывать постановку на учёт.

Дополнительные льготы и субсидии
Программа «Ипотека Молодая семья 2022» позволяет использовать для покупки жилья материнский капитал. Он может выступить в качестве первого взноса или для досрочного погашения кредита. Задействовать эти средства для внесения ежемесячного платежа нельзя.

Если в семье три или более ребёнка, то она может рассчитывать на получение безвозмездной субсидии в размере 450 тысяч рублей. Если такой сертификат пущен именно на жильё, то родители обязаны выделить долю в квартире всем детям.

Особые условия предусмотрены для многодетных семей. Субсидия предоставляется разово, если третий или последующий ребёнок родился после января 2019 года.
Субсидию можно пустить как на частичное погашение долга, так и на полное закрытие кредита. Причём если задолженность была меньше этой суммы, то остаток средств не возвращается и пропадает.

С 1 июля 2022 года многодетные семьи смогут получить ипотеку по ставке 3% годовых. Пока программа рассчитана на период до конца года. По крайней мере, о таких условиях уже объявил банк ВТБ. Программы разрешено совмещать. Если семья отвечает требованиям, предъявляемым к участникам программы «Молодая семья», она может получить субсидию от государства, а остаток средств, необходимых для приобретения квартиры, взять на льготных условиях в ипотеку. Если к этому добавить материнский капитал, то можно стать обладателем нового жилья за приемлемую сумму и с минимальной переплатой по кредиту.

Для заключения сделки по приобретению жилья с использованием средств материнского капитала рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:


ШАГ 1. ПОДПИСАНИЕ СДЕЛКИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ

При использовании средств материнского капитала при приобретении жилья законодатель не предусматривает дополнительных требований к форме договора, то есть при заключении такой сделки необходимо исходить из общего порядка заключения заключения сделки с недвижимостью.


ШАГ 2. РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА ИЛИ ПЕРЕХОДА ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В РОСРЕЕСТРЕ
Начиная с 01.02.2019 года, то заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы обязан представить в Росреестр нотариус, при условии что стороны сделки не возражают против этого. В остальных случаях граждане могут представить документы на регистрацию самостоятельно. Государственная регистрация договора (например, ДДУ, уступки по ДДУ), перехода права собственности на основании договора купли-продажи, мены и ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления и необходимых документов, поступивших в Росреестр. За государственную регистрацию прав необходимо уплатить госпошлину. Проведенная государственная регистрация удостоверяется выпиской из ЕГРН.

ШАГ 3. ПОДГОТОВКА ЗАЯВЛЕНИЯ О РАСПОРЯЖЕНИИ СРЕДСТВАМИ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА И НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ
В заявлении следует указать вид расходов, на которые направляются средства материнского капитала, а также размер направляемых средств. Если стороной сделки по приобретению жилья является супруг владельца сертификата, об этом также указывается в заявлении. К заявлению следует приложить следующие документы:
·       паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и место жительства (пребывания) владельца сертификата;
·        документ, удостоверяющий личность и место жительства (пребывания) супруга владельца сертификата (если стороной сделки по приобретению жилья является супруг владельца сертификата);
·        свидетельство о браке (если стороной сделки по приобретению жилья является супруг владельца сертификата);
·       договор – основание приобретения прав на жилье (договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, уступки по ДДУ, мены и т.п.);
·       выписка из ЕГРН, содержащую информацию о правах на жилое помещение владельца сертификата и (или) его супруга, приобретающего жилье с использованием средств материнского капитала (за исключением случая, когда договором с рассрочкой платежа предусмотрено, что право собственности переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
·       нотариально удостоверенное письменное обязательство об оформлении права общей долевой собственности всех членов семьи владельца сертификата в установленный срок (если такое право не возникло на основании договора);
·       справка лица, отчуждающего жилое помещение по договору с рассрочкой платежа (продавца), о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору (если приобретение осуществляется с рассрочкой платежа);
·       паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и место жительства (пребывания) представителя, и нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая его полномочия (если заявление подается через представителя);
·       копия кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья, если средства направляются на погашение кредита. 

ШАГ 4. ОБРАЩЕНИЕ В ПФР, ОЖИДАНИЕ ЕГО РЕШЕНИЯ И ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала и необходимые документы можно представить (направить) в территориальный орган ПФР:
·       лично или через представителя (по месту жительства/пребывания либо фактического проживания);
·       по почте или через МФЦ;
·       в форме электронного документа через Единый портал госуслуг, сайт ПФР или информационную систему ПФР “Личный кабинет застрахованного лица”. 
Заявители, выехавшие на постоянное место жительства за пределы РФ и не имеющие регистрации по месту жительства (пребывания) в РФ, подают заявление непосредственно в ПФР вместе с заявлением о месте своего фактического проживания на территории РФ. Решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления выносится территориальным органом ПФР в месячный срок с даты приема заявления и необходимых документов. В случае удовлетворения заявления ПФР (территориальный орган ПФР) перечисляет средства (часть средств) материнского капитала в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.

ШАГ 5. ОБРАЩЕНИЕ В РОСРЕЕСТР ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ЗАПИСИ О ЗАЛОГЕ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ (ЕСЛИ БЫЛ УСТАНОВЛЕН ЗАЛОГ)
С выплатой продавцу жилого помещения денежных средств в полном объеме залог прекращается. Для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр необходимо, в частности, представить совместное заявление залогодателя и залогодержателя (продавца и покупателя жилого помещения) либо только заявление залогодержателя (продавца). Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней. Госпошлина за это не уплачивается.